Система мониторинга
всех медиа
Акции
Почему банк заблокировал карту или счет: исследование и рекомендации
Исследование о блокировках банковских карт, счетов и переводов, причинах недовольства клиентов, рейтингах банков, изменениях регулирования и практических рекомендациях для граждан, самозанятых и индивидуальных предпринимателей.
Полная веб-версия исследования о блокировках банковских карт, счетов и переводов, причинах недовольства клиентов, рейтингах банков, изменениях регулирования и практических рекомендациях.
Причины банковских блокировок
Факторы раздражения клиентов при блокировках
Топ-10 банков по числу жалоб
| Место | Банк | Доля жалоб |
|---|---|---|
| 1 | Альфа-Банк | 15,78% |
| 2 | ВТБ | 11,50% |
| 3 | Сбербанк | 7,95% |
| 4 | Газпромбанк | 7,62% |
| 5 | МТС Банк | 7,49% |
| 6 | Т-Банк | 7,02% |
| 7 | Озон Банк | 6,75% |
| 8 | Совкомбанк | 6,68% |
| 9 | ОТП Банк | 3,87% |
| 10 | Яндекс Банк | 3,28% |
Топ-10 банков по клиентоориентированности
| Место | Банк | Показатель |
|---|---|---|
| 1 | Совкомбанк | 32,63% |
| 2 | Озон Банк | 31,73% |
| 3 | Яндекс Банк | 26,09% |
| 4 | Т-Банк | 24,73% |
| 5 | Альфа-Банк | 22,62% |
| 6 | Сбербанк | 19,80% |
| 7 | ВТБ | 13,61% |
| 8 | ОТП Банк | 10,91% |
| 9 | Газпромбанк | 5,50% |
| 10 | МТС Банк | 1,79% |
Меры Банка России и государства с июня 2025 года
| Дата / период | Мера | Контур | Что изменилось для клиента |
|---|---|---|---|
| 26 августа 2025 | Письмо Банка России о раскрытии причин ограничений | 115-ФЗ / 161-ФЗ | Банки должны сообщать, на основании какого федерального закона и какой нормы принято решение, и разграничивать антифрод и антиотмывочные требования. |
| 1 октября 2025 | Обязательный сервис в мобильных приложениях крупных банков для пострадавших от операций без добровольного согласия | 161-ФЗ / антифрод | Клиент может оперативно заявить о мошеннической операции и получить электронную справку для полиции. |
| 23 октября 2025 | Обновленные рекомендации ЦБ для предпринимателей, столкнувшихся с ограничениями операций по счетам | 115-ФЗ, 161-ФЗ и смежные основания | Предпринимателям объясняют, почему могут возникать ограничения и как действовать для снятия проблем. |
| 1 января 2026 | Расширение признаков мошеннических переводов с 6 до 12 | 161-ФЗ / антифрод / СБП | Банки обязаны проверять операции на большее число признаков, включая новые признаки по СБП, смене номера телефона, вредоносному ПО и данным НСПК. |
| 2025–2026 | Процедура исключения сведений из базы ЦБ о переводах без добровольного согласия | 161-ФЗ | Клиент может обратиться через банк или напрямую в ЦБ; Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. |
| 2025–2026 | Платформа «Знай своего клиента» | 115-ФЗ / ПОД-ФТ | ЦБ оценивает юрлиц и ИП по группам риска; физлиц и самозанятых как физлиц платформа не оценивает. |
| 2026, обсуждение | Ограничение числа банковских карт у одного физлица | антидроп / антифрод | Предлагался общий лимит до 20 карт и лимит до 5 карт в одном банке; затем обсуждалась корректировка лимита 5 карт. |
Об авторах исследования
ПрессИндекс
ПрессИндекс — онлайн-платформа для мониторинга и анализа упоминаний в СМИ. Компания образовалась в 2012 году для создания инструмента, позволяющего услышать мнения СМИ, отдельного человека и общества в целом.
ПрессИндекс одними из первых объединили СМИ и соцсети в одну систему мониторинга, чтобы с помощью анализа миллиардов сообщений обеспечить выявление новых и изменение существующих трендов, позволять выбирать стратегию и тактические шаги в развитии бизнеса и государства.
В команде компании более 50 штатных специалистов: аспиранты математико-механических факультетов лучших вузов РФ, преподаватели Школы анализа данных и аналитики с пятилетним опытом.
Компанией реализовано более 100 проектов. Решения используются как средства раннего предупреждения о чрезвычайных ситуациях в кризисных центрах МИД и МЧС России, а также в крупных коммерческих организациях как средства оценки угрозы репутации компании.
Контакты ПрессИндекс
E-mail: hello@pressindex.ru
Телефон: +7 495 255-04-24
Подробнее о возможностях платформы: мониторинг СМИ, мониторинг соцсетей и Telegram.
«Цель исследования — дать независимую количественную оценку недовольству людей, выражающемуся в соцсетях, систематизировать причины банковских блокировок на уровне физлиц, самозанятых и индивидуальных предпринимателей».
Николай Кологойда
генеральный директор ПрессИндекс
Независимый профсоюз «Новый труд»
Независимый профсоюз «Новый труд» (НПНТ) создан в апреле 2023 года. Ключевая задача — защита интересов самозанятых, индивидуальных предпринимателей и платформенно занятых граждан, которые зарабатывают на цифровых агрегаторах и платформах и ещё не попадают под защиту трудового законодательства.
Профсоюз имеет отделения в 18 регионах, регулярно ведёт инспекции, оценивает условия труда на российских маркетплейсах и платформах, участвует в крупнейших тематических форумах России и поддерживает тесный диалог с представителями органов власти.
Многие эксперты НПНТ ведут собственное дело, в том числе в статусе самозанятых и ИП. Они обладают большим практическим опытом реализации бизнес-проектов как в качестве наёмного сотрудника, так и организатора или руководителя мероприятия.
Контакты Независимого профсоюза «Новый труд»
E-mail: npnovtrud@yandex.ru
Телефон: +7 906 096-26-86
«Первое исследование “Банки vs Люди” выпустили в июне 2025 года и не могли снова не вернуться к этой острой теме. На уровне профсоюза это самая частая тема обращения, искренне волнующая платформенно занятых, самозанятых и индивидуальных предпринимателей как лиц без штата юристов и бухгалтеров, стартовых звеньев бизнеса, которые не всегда знают регуляторику и рекомендации по ведению документации.
Мы поддерживаем честных граждан, которые сознательно не нарушают закон и попадают под блокировки необоснованно. Надеемся, что наш труд поможет предпринимателям и обычным людям преодолеть неприятные ситуации, когда доступ к собственным средствам необоснованно закрыт».
Дарья Митина
председатель Независимого профсоюза «Новый труд»
Введение
Эксперты аналитического агентства «ПрессИндекс» и Независимого профсоюза «Новый труд» подготовили второе исследование «Банки vs Люди. Как в борьбе с серым капиталом не погубить невиноватых?».
Документ содержит анализ сообщений в социальных сетях за период с мая 2024 года по май 2026 года по вопросам банковского обслуживания и блокировок счетов россиян, рейтинги банков по клиентоориентированности и частоте блокировок, рекомендации по выходу из блокировок и предложения по совершенствованию законодательства с учётом выявленных проблем физических лиц, рядовых граждан, самозанятых и индивидуальных предпринимателей.
Важно. Исследование не касается темы блокировок юридических лиц, поскольку их сообщения в социальных сетях либо плохо отделимы от основной массы пользовательских публикаций, либо представители этой категории менее активно выражают свою позицию в публичных каналах.
У бизнеса этой категории также есть вопросы, однако изучать общественное мнение здесь целесообразнее другими инструментами. В исследовании авторы концентрируются на рядовых гражданах, самозанятых и индивидуальных предпринимателях как наиболее уязвимых группах.
Слово главного аналитика исследования
Прошёл год с последнего исследования, и мы видим, что российская экономика или, точнее, её финансовая система на макро- и микроуровнях шагает в цифровое будущее.
В масштабах страны это внедрение цифрового рубля, который с 1 сентября 2026 года завершит пилот и станет полноценной частью финансовой инфраструктуры, когда банки и крупные торговые сети подготовят системы к приёму платежей в новой форме.
Для рядовых россиян это значит, что при письменном согласии с сентября они смогут получать зарплаты, пенсии и социальные пособия в цифровых рублях. Для бизнеса это потенциальный шанс снизить комиссии за приём платежей в 5–8 раз по сравнению с текущими тарифами.
В целом независимые эксперты прогнозируют, что к 2030 году цифровой рубль охватит 40–45% розничных операций в России, что должно положительно повлиять на прозрачность оборота денежных средств и снизить число мошенничеств.
Что касается микроуровня в лице малого бизнеса, то, по данным агентства Online Market Intelligence (OMI), нейросети стали прикладным инструментом: 60% ежедневно используют ИИ для работы, чтобы экономить на найме сотрудников и сокращать издержки.
Повышать производительность побудила налоговая реформа. С понижением порога по лимиту НДС малый бизнес демотивировали к бурному росту, поскольку далеко не все готовы менять текущую бизнес-модель.
При всех хороших новостях мы также видим, что, по данным Банка России, в апреле 2026 года россияне увеличили объём наличности в обращении на 607 млрд рублей. Мы связываем эти обстоятельства с кратным ростом банковских блокировок, перебоями связи в ряде регионов, а также объявлением ФНС в апреле этого года начала кампании против дробления бизнеса и усилением контроля за микробизнесом.
В некоторой степени на ситуацию также влияет новая законодательная инициатива Минцифры России, которая должна обязать банки возмещать клиентам похищенные средства. Это не означает, что мы выступаем против пресечения мошеннических действий и финансовых афер.
Мы разделяем обеспокоенность государства и поддерживаем борьбу с незаконным предпринимательством, серым капиталом и подменой трудовых отношений самозанятостью, но хотим, чтобы невиновные граждане имели оперативную возможность выхода из блокировок и реабилитации своей репутации.
Поэтому мы продолжаем оценивать уровень недовольства по данным публичного поля и непосредственно по внутренней статистике обращений членов и сторонников профсоюза.
В исследовании вы сможете не только статистически оценить ситуацию с блокировками и клиентоориентированность банков, но и получите инструкцию к действию в зависимости от того, заблокировали ли вас по ФЗ-161 «О национальной платёжной системе» или по антиотмывочному закону ФЗ-115.
Отдельного внимания заслуживает финальная часть с мерами по совершенствованию текущего законодательства.
Анна Полякова
экономист, индивидуальный предприниматель, руководитель Московского отделения Независимого профсоюза «Новый труд»
Часть I. Блокировки карт, аккаунтов и переводов
Методология
Результаты выведены на основе анализа сообщений пользователей социальных сетей о блокировке карт, счетов и переводов, включая комментарии, сообщения чатов, дискуссии и отзывы.
Период сбора данных: май 2024 года — май 2026 года.
За последние два года зафиксировано 81,2 тыс. таких сообщений. Из них 53,5 тыс. опубликованы за последний год, с июня 2025 года по май 2026 года, и 32 тыс. — за последние полгода, с декабря 2025 года по май 2026 года.
Динамика демонстрирует устойчивый рост интереса к теме.
Динамика обсуждений
- прирост за последний год составил +93%;
- прирост за последние полгода составил +48,8%;
- при сравнении мая 2025 и мая 2026 года рост составил +11,7%;
- пиковое значение пришлось на январь 2026 года — 7 тыс. сообщений;
- наиболее резкий всплеск зафиксирован в августе 2025 года — +152,8%;
- ещё один заметный рост произошёл в ноябре 2025 года — +54,1%.
Причины банковских блокировок
Для выявления причин блокировок были отобраны сообщения пользователей с указанием основания, озвученного банком. Доля таких сообщений в общей выборке составила 65,1%. На их основе проведён дальнейший анализ.
Подозрение на мошенничество — 34,8%
К этой категории относятся блокировки, связанные с применением ФЗ-161 «О национальной платёжной системе», обязывающего банки выявлять и предотвращать потенциально мошеннические операции.
Ограничения часто затрагивали клиентов при переводах между собственными счетами в разных банках, а также при переводах родственникам.
Наиболее эмоционально реагируют пользователи, включённые в реестр в рамках ФЗ-161. В таких случаях блокировки распространяются на счета в нескольких банках, что иногда приводит к серьёзным последствиям, вплоть до остановки бизнес-операций.
Важно. 10,9% пользователей указали, что блокировка по этому основанию действительно позволила предотвратить мошеннические действия.
Подозрение на легализацию или отмывание доходов — 32%
К этой категории относятся блокировки, связанные с применением ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Такие ограничения затрагивали не только индивидуальных предпринимателей и самозанятых, но и частных клиентов — по их оценке, даже при невысокой транзакционной активности.
Эта категория блокировок вызвала наибольший негатив среди пользователей. Это связано со сложностью и длительностью процедуры разблокировки, а также с частыми случаями отсутствия чёткого результата после предоставления запрашиваемых документов.
Требования ФССП и долговые обязательства — 8,3%
К этой категории относятся блокировки, связанные с исполнением постановлений Федеральной службы судебных приставов и наличием задолженностей.
Наибольшая доля таких сообщений приходится на юридические лица, а также ИП и самозанятых, но подобные ситуации фиксируются и среди частных клиентов.
Ключевые претензии пользователей связаны с задержками в снятии ареста после исполнения требований приставов, а также с блокировками счетов без официального постановления.
Прочие причины — 7,5%
В эту категорию вошли блокировки, не связанные напрямую с финансовыми операциями или требованиями регуляторов.
К ним относятся случаи, обусловленные обновлением персональных данных, в том числе заменой паспорта или SIM-карты, а также техническими сбоями и ошибками со стороны сотрудников банка.
Отсутствие информации о причине блокировки — 17,4%
Пользователи жаловались, что банки часто не предоставляют подробные объяснения, ссылаясь на право не разглашать сведения в соответствии со статьёй 4 ФЗ-115.
Даже когда банк указывал конкретную статью закона в качестве основания блокировки, большинство пользователей выражали недовольство отсутствием уведомлений и разъяснений о том, какие именно операции стали причиной ограничения доступа.
Непрозрачность процедур вызывала значительное раздражение и снижала доверие к банку.
| Причина блокировки | Доля сообщений |
|---|---|
| Подозрение на мошенничество | 34,8% |
| Подозрение на легализацию или отмывание доходов | 32,0% |
| Банк не сообщает причину | 17,4% |
| Требования ФССП и долговые обязательства | 8,3% |
| Прочие причины | 7,5% |
«В этом году основная причина блокировок связана с мошенничеством по нормам ФЗ-161 “О национальной платёжной системе”. Это в большей степени касается рядовых граждан и самозанятых, что свидетельствует о стремлении властей не только остановить мошенников, но и обеспечить возврат украденных средств.
Появление новых критериев для проверки в настоящее время затормозило возможность возврата доступа к собственным средствам, но мы надеемся, что перенастройка антифрод-системы немного улучшит ситуацию».
Алёна Лёвочкина
руководитель Аппарата Независимого профсоюза «Новый труд»
Последние исследования
Свежие исследования от специалистов
